Ziraat Bankası Borçlanma Maliyetlerini Güncelledi: 250 Bin TL Kredinin Aylık Taksiti Bir Memur Maaşının Yarısını Aşıyor
Yıl sonu yaklaşırken nakit sıkışıklığı yaşayan ve ihtiyaçlarını ertelemek istemeyen kamu personeli için bankaların kredi faiz oranları kritik önem taşıyor. Kamu bankalarının amiral gemisi Ziraat Bankası, tüketici kredisi paketlerindeki faiz oranlarını ve vade seçeneklerini güncelledi. Yapılan son düzenlemeyle birlikte, orta ölçekli bir ihtiyaç olarak görülen 250.000 TL tutarındaki kredinin geri ödeme tablosu netleşti. Ortaya çıkan aylık taksit tutarı, Gelir Uzmanlarının bütçe planlamasını zorlayacak seviyelerde.
YGuder Haber
Merkez Bankasının sıkı para politikası ve yüksek politika faizi, kredi maliyetlerini yukarı çekmeye devam ediyor. Uygun faizli konut veya taşıt kredisi bulmanın imkansız hale geldiği bu dönemde, vatandaşların tek finansman kaynağı olan Tüketici Kredilerinde de ibre yukarı döndü. Ziraat Bankası, 30 Aralık itibarıyla geçerli olan yeni Tüketici Ürün Paketi kapsamında faiz oranlarında güncellemeye gitti. Bu güncelleme, özellikle 125.000 TL üzerindeki limitlerde vade sınırının daralması ve taksitlerin şişmesi anlamına geliyor.
Vade Sınırı ve Mevzuat Engeli BDDK düzenlemeleri gereği, çekilecek kredi tutarı arttıkça vade sayısı azalıyor. Ziraat Bankasının güncel tablosuna göre vade sınırları şu şekilde uygulanıyor:
-
50.000 TL - 100.000 TL arası: 24 ay vade.
-
100.000 TL üzeri: Vade süresi yasal olarak maksimum 12 ay ile sınırlandırılıyor (Ancak 250.000 TL sınırına kadar bazı esneklikler veya 24 ay seçeneği kampanya dahilinde sunulabiliyor, standart uygulamada yüksek tutarlar için vade kısalıyor).
250.000 TL Kredinin Maliyet Analizi Bir Gelir Uzmanının acil nakit ihtiyacı, ev tadilatı veya araç değişimi için 250.000 TL kredi kullanmak istediğini varsayalım. Ziraat Bankasının güncel faiz oranı (Örneğin %3,49 - %3,99 bandında) üzerinden yapılan hesaplamada tablo şu şekilde şekilleniyor:
-
Kredi Tutarı: 250.000 TL
-
Vade: 24 Ay (Yasal limitler dahilinde en uzun seçenek)
-
Faiz Oranı: %3,49 (Tahmini Kamu Bankası Oranı)
-
Aylık Taksit Tutarı: Yaklaşık 17.200 TL - 18.000 TL
-
Toplam Geri Ödeme: Yaklaşık 420.000 TL - 430.000 TL
-
Banka Tahsis Ücreti: 1.437 TL (Binde 5)
Memur Bütçesine Etkisi Ortalama bir Gelir Uzmanı maaşının 2025 yılı sonunda ulaştığı seviye düşünüldüğünde, aylık 18.000 TL seviyesindeki bir kredi taksiti, hane halkı gelirinin ciddi bir bölümünü ipotek altına alıyor. Çekilen anaparanın neredeyse iki katına yakın bir geri ödeme yapılması, finansal açıdan sürdürülebilirliği tartışmalı hale getiriyor.
Gizli Maliyetler: Sigorta ve Vergiler Kredi maliyeti sadece faizle sınırlı kalmıyor. Ziraat Bankası, kredi kullandırımı sırasında Hayat Sigortası yapılmasını şart koşuyor. Kişinin yaşına, cinsiyetine ve kredi tutarına göre değişen sigorta primi, ele geçen net tutarı daha da düşürüyor. Ayrıca faiz üzerinden alınan KKDF ve BSMV vergileri de taksit tutarını yukarı çeken unsurlar arasında.
Yguder Üyelerine Tavsiye Ekonomistler, zorunlu olmadıkça ve geliri artıran bir yatırım (örneğin uygun fiyatlı bir arsa veya iş makinesi alımı gibi) söz konusu olmadıkça, bu faiz oranlarıyla tüketim kredisi kullanılmasını önermiyor. 250.000 TL gibi bir rakam için 400.000 TLden fazla ödeme yapmak, memur bütçesinde uzun vadeli bir gedik açabilir. Acil ihtiyaçlar için sendika anlaşmalı veya kurum içi sandık (varsa) kredilerinin araştırılması daha düşük maliyetli bir alternatif olabilir.
